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1️⃣ LTV (담보인정비율)
👉 집값 대비 얼마나 대출 나오는지
- 공식:
집값 × LTV = 최대 대출
예시
- 5억 집 × 70% = 3.5억 대출
📌 기준
- 무주택자: 60~80%
- 1주택자: 40~60%
- 다주택자: 거의 불가
👉 지역 + 규제 여부에 따라 달라짐
💡 핵심포인트
👉 LTV는 “얼마까지 빌릴 수 있냐” 기준이다
2️⃣ DTI (총부채상환비율)
👉 소득 대비 “연간 원리금” 기준
- 공식
(연간 대출 상환액 ÷ 연소득)
예시
- 연봉 5천
- 대출상환 2천 → DTI 40%
📌 기준
- 보통 40% 전후
👉 기존 대출 있으면 바로 영향 받음
💡 꿀팁
👉 DTI는 이제 덜 중요하고
👉 DSR이 진짜 핵심이다 (이게 게임 체인저)
3️⃣ DSR (총부채원리금상환비율) ⭐⭐⭐
👉 “모든 대출” 기준으로 계산
- 공식
모든 대출 원리금 ÷ 연소득
👉 신용대출 / 카드론 / 자동차 할부까지 포함
📌 기준 (핵심)
- 1금융권: 40%
- 2금융권: 50~60%
📌 예시
- 연봉 5천 → 1년 상환 가능 금액 = 2천 (40%)
- 이 안에서만 대출 가능
💡 핵심포인트
👉 DSR 때문에 요즘 대출이 막힌다
👉 집이 아니라 “소득”이 기준이다
4️⃣ 스트레스 DSR (최신 규제 🔥)
👉 금리 올라간 상황까지 가정
- 실제 금리 + α로 계산
👉 즉
👉 “지금은 괜찮아도 미래 위험 반영”
💡 꿀팁
👉 금리 낮을 때도
👉 대출 한도 줄어드는 이유 = 이거 때문
🧠 초보가 반드시 알아야 하는 흐름
👉 과거
- LTV 중심 (집값 기준)
👉 현재
- DSR 중심 (소득 기준)
💡 핵심포인트
👉 지금은 집보다 “연봉”이 더 중요하다
🚨 규제 지역별 차이 (간단 정리)
✔ 규제지역
- LTV 낮음
- 대출 까다로움
✔ 비규제지역
- LTV 높음
- 비교적 쉬움
💡 꿀팁
👉 초보는 비규제지역부터 접근하는 전략이 유리하다